Domiciliación bancaria

domiciliacion bancaria

La domiciliación bancaria, es uno de los principales medios de pago en España. Se calcula que el 45% de las operaciones en nuestro país, se abonan por este medio. En este artículo te explicamos qué es la domiciliación, qué características tiene y las mejores formas para cobrar por este medio de pago.

¿Qué es la domiciliación bancaria?

La domiciliación bancaria es una forma de pago consistente en dar la orden al banco para que atienda periódicamente y hasta nuevo aviso, todos los recibos de una empresa, administración o particular.

Características de la domicialiación

La domiciliación bancaria se asocia a la contratación de un servicio por suscripción (por ejemplos las suscripciones a gimnasios, revistas, etc.) o al pago periódico de recibos (luz, agua, teléfono).

Es una forma muy cómoda de asegurar el pago, ya que, éste será cobrado directamente en la cuenta bancaria del cliente, facilitando la gestión y evitando impagos en las facturas.

¿Qué esquemas hay en la domiciliación bancaria?

Hay dos esquemas:

  • Esquema CORE: Sirve para cobrar a cualquier tipo de persona (particulares, profesionales y empresas). Este esquema es aceptado por todos los bancos.
  • Esquema B2B: Solo sirve para cobrar profesionales y empresas. Este esquema es voluntario, por lo que no todos los bancos lo ofrecen. Acorta los plazos de presentación y de devolución de recibos.

¿Qué opciones hay para cobrar por domiciliación bancaria?

  • Bancos: Es la forma más antigua de cobrar por domiciliación bancaria. Mediante el banco, generas tú mensualmente las remesas y las envías al banco.

Uno de los principales problemas con el banco, es gestionar las devoluciones: normalmente devuelven un fichero de errores, bastante difícil de descifrar.

Otra de las labores que tienes que hacer cuando cobras a través del banco, es enviar a tus clientes el mandato SEPA y conservarlos firmados. Sin ese documento, los clientes pueden devolver tus recibos de los últimos 13 meses (lo que te causaría un grave problema de caja).

  • Entidades especializadas en cobros por Domiciliación: Se trata de una forma más avanzada, de cobrar por domiciliación bancaria. El sistema lo hace todo automáticamente: envía los mandatos a los clientes, los conserva, genera las remesas, se encarga del cobro y te ingresa el dinero.

Una de las compañías más importantes que gestionan los cobros a través de este sistema, es Domicilialo.

Domicilialo ofrece además otros servicios, que te harán la vida más fácil: envío de facturas a clientes, recobro automático de recibos devueltos, un panel de control con toda tu información en tiempo real, etc.

¿Qué tarifas me cobra cada una?

Comparamos las principales entidades, dedicadas a cobrar recibos domiciliados:

ENTIDADCOSTE POR RECIBOMÍNIMO POR RECIBOCOSTE POR DEVOLUCIÓN
Santander0,4 %1,30 €4,00 €
BBVA3 %3,00 €5,50 €
Caixabank0,38 %1,40 €4,00 €
Bankia0,50 %3,50 €10,00 €
Sabadell0,75 %15,00 €20,00 €
Domicilialo1%Sin mínimo0,00 €

Para que se vean mejor los costes reales, pondremos un ejemplo de cuánto te costaría cobrar un recibo de 30 €, con cada una de estas entidades.

ENTIDADIMPORTE DEL RECIBOCOSTE DEL RECIBO
Santander30,00 €1,30 €
BBVA30,00 €3,00 €
Caixabank30,00 €1,40 €
Bankia30,00 €3,50 €

Sabadell €

30,00 €

15,00 €

Domicilialo


30,00 €


0,30 €


Ahora compararemos el coste por recibo devuelto, de las distintas entidades:

ENTIDADIMPORTE DEL RECIBOCOSTE POR DEVOLUCIÓN
Santander30,00 €4,00 €
BBVA30,00 €5,50 €
Caixabank30,00 €4,00 €
Bankia30,00 €10,00 €

Sabadell

30,00 €

20,00 €

Domicilialo


30,00 €


0,00 €


¿Qué tiempo dejan retenido el dinero?

La mayoría de entidades bancarias, consideran el cobro de adeudos domiciliados un riesgo. El motivo es sencillo, en el esquema SEPA CORE, los clientes pueden devolver los recibos durante los primeros 58 días. Por tanto, si no tienes experiencia en adeudos con el banco, normalmente dejan ese dinero retenido durante 58 días para evitar devoluciones.

ENTIDADRETENCIÓN DEL SALDO
SantanderHasta 58 días
BBVAHasta 58 días
CaixabankHasta 58 días
BankiaHasta 58 días
Sabadell Hasta 58 días
Domicilialo
Sin retención del saldo

Conclusiones

Si tienes mucha experiencia con el banco o tienes una gran empresa, que pueda negociar precios y crear un sistema de gestión de recibos propio, el banco puede ser la mejor opción.

Si en cambio gestionas pocos recibos o tienes poca experiencia, lo mejor es que busques una empresa especializada en cobros por domiciliación. Te darán la mayor parte del trabajo hecho (envío de mandatos, generación de facturas, envío de remesas, recobro, etc) y te saldrán bastante más barato.

¿Tú qué opinas? ¿Cuánto te cobran por tus recibos? Déjanos tus impresiones en los comentarios.

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CARLOS LÓPEZDomiciliación bancaria
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